首页 >要闻 > > 正文

焦点速讯:科技、数据、场景,农村金融如何突破

21世纪经济报道 2023-06-21 19:49:22

南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

农村金融发展难点突出,比如重存轻贷,对农业经营主体贷款不足等。在政策的引导下,一些农商行开始不断探索,根据自身优势,挖掘差异化的农村金融发展策略。


【资料图】

6月16日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、财政部、农业农村部五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》(以下简称《意见》),对做好粮食和重要农产品稳产保供金融服务、强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持、加强农业强国金融供给等九个方面提出具体要求。

近年来,在金融管理部门引导和金融机构努力下,“三农”领域的金融支持力度不断加大。截至4月末,我国涉农贷款余额53.16万亿元,同比增长16.4%。

以农业产业链为线索不断延伸服务对象

近日,记者跟随上海金融与发展实验室、新华网(603888)主办的“绿色普惠金融调研行”走进首站——江南农村商业银行(以下简称“江南银行”)。

江南银行成立于2009年12月31日,是由常州辖内原5家农村中小金融机构合并发起设立的全国首家地市级股份制农村商业银行。截至3月末,江南农村商业银行资产总额5174.84亿元,各项存款余额4202.92亿元,各项贷款余额3229.84亿元,存、贷款规模连续保持常州同业和省联社系统第一。江南银行以服务“三农”和小微企业为主要发展方向,致力于推动乡村振兴和普惠金融事业的发展。

乡村振兴政策红利频出,对于金融机构来说,强化乡村振兴金融服务,既是解决农村金融供需失衡的现实需要,也是金融服务经济高质量发展的内在要求。但是目前,金融服务“三农”群体的难点和痛点依旧较为突出。比如,银行服务农村地区存在重存款轻贷款、重抵质押贷款缺信用贷款的现象,“三农”关键领域缺少资金支持;银行对一般农户的小额普惠贷款发放较多,对小型农业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的投放不足。

对此,作为“三农”立本的农商行,江南银行也在十余年的发展中不断总结经验,走出了自己的道路。江南农村商业银行董事长陆向阳表示,近些年,江南银行资产规模翻倍,但员工人数却从4300多人一直降到3500人,同时,增加了24个一级机构。背后的主要驱动力就是数字化,江南银行现在网点是一半是没有柜员的,而采用远程银行的数字人柜员“小江南”,大大降低了人力成本,提升了效率。

据介绍,在服务农业上,江南银行的业务模式主要包括确定核心、生态圈延伸、大数据过筛、现场评议、批量预售、客户联谊、用户体验等7个环节组成。

对服务农业经营主体的金融需求,江南银行采用建立农业产业链的模式不断延伸服务对象和场景。

江南银行零售业务管理部总经理裴红霞表示,在进入核心企业,了解目标客户与核心企业的合作的稳定性、合作口碑、产品质量、履约情况、计算方式、合作规模等信息后,同时结合真实的贸易场景,以交易场景以及外部数据来建立农业链链上企业准入的风控模型与主动授信的风控模型,通过大数据分析批量给予电商企业信用贷款,主动授信。在客户申请业务时,结合企业征信以及税银等数据回跑风控模型,给出一个精准定位的预约目标客户。

数据+科技,赋能“三农”金融服务

在服务“三农”的同时,精准风控也是银行的一大挑战。《意见》指出,适度提高涉农贷款风险容忍度,涉农贷款不良率高出金融机构自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的,可不作为监管评价扣分因素。

“三农”领域的风控逻辑与传统行业有很大差异,江南银行以整村授信为例介绍了农村金融的核心风控逻辑。江南银行首席信息官杨凯表示,由于银行不能保证每个村民都拥有其账户,所以整村授信的核心在于对每个家庭的评议。评议主要由支行行长和客户经理负责,需要与每一个行政村会的核心的人物,比如村主任、村长、会计等组成的评议组,对每一户进行总体评议。从信用的角度来分析,这种模式在农商行里面十分常见,并且农商行跟基层比较熟悉,在动员村干部等人员方面具有天然优势,目前来看户均授信额度较高。

针对小微客户的信用贷款一直是农商行发展的痛点,陆向阳坦言,如果采用人海战术,不断铺人、铺团队,这种人力成本小银行根本负担不起,所以一直不敢做。但在组建数据团队,有金融科技的支撑以后,我们的个人信用贷款业务实现了快速发展。“阳光贷”这一产品在两年时间内贷款余额已经突破100亿元,户均在10万到15万之间。

平安普惠金融研究院副院长程瑞表示,目前银行的科技系统大多关注于提升业务效率和风控质量,以及助力销售队伍精准获客等功能性场景上,但更理想的状态是从经营管理的核心底层开始数字化,用科技来赋能,让科技在战略层面的规划和应用上更具前瞻性的。

江南银行在常州市金坛区成立了三大中心:押运中心、运营中心、科技中心。其中,科技中心包括数据分析部和科技部,员工在300人左右。科技中心的组织架构思路是“业务+科技+数据”,数据反过来支撑业务,形成闭环。

截至5月末,江南银行在监管口径的账户授信总额1,000万以下的小微企业经营类贷款余额是753.29亿元,比年初增加了102.48亿元,户数达到了42,148户,比年初增加4488户。

上一篇:威海海洋职业学院:聚焦产业需求 海洋特色“向海图强”!|焦点播报 下一篇:最后一页
x
推荐阅读

焦点速讯:科技、数据、场景,农村金融如何突破

2023-06-21

威海海洋职业学院:聚焦产业需求 海洋特色“向海图强”!|焦点播报

2023-06-21

当前信息:双河新村小学:“拾”光有你 健雅成长

2023-06-21

外交部领事司司长:持续优化调整中外人员往来政策

2023-06-21

这里山乡气象新—— 普安新法制好茶

2023-06-21

内乡县马山口镇岳岗中心小学:“粽”情端午 关爱学生

2023-06-21

【焦点热闻】凯盛新能:6月21日召开董事会会议

2023-06-21

当前关注:大连友谊(000679)6月21日主力资金净买入70.37万元

2023-06-21

每日热点:美国各界:中美合作至关重要 惠及全球

2023-06-21

每日视讯:油条里面为什么要放油_油条里面为什么要放洗衣粉

2023-06-21

詹皇对浓眉感到沮丧:湖人存交易AD概率 名嘴建议佩总追勇士格林

2023-06-21

烟台海关查获违规携带进境人体胎盘素注射液

2023-06-21

玉米是高血脂的“发物”?医生:要想降低血脂,建议远离3种素食 环球今日报

2023-06-21

内蒙古包头:“信用+”赋能乡村振兴|快播报

2023-06-21

【全球聚看点】怀孕初期想吐怎么可以缓解_怀孕初期想吐怎么缓解

2023-06-21

重庆城市管理职业学院单招分数线2021_重庆城市管理职业学院单招分数线-环球报资讯

2023-06-21

全球时讯:意媒:纽卡已6500万欧正式报价托纳利,米兰正在评估

2023-06-21

欧洲三强要制裁伊朗?因特朗普关税大棒威胁,警惕欧元和黄金再现剧震行情_今日视点

2023-06-21

蔚来手机已正式通过工信部无线电核准

2023-06-21

金黄的什么_金黄的什么填空

2023-06-21

庆元文创主题馆+中国美妆村馆!明天亮相丽水!快去打卡吧

2023-06-21

成都市新都区邮编号码是多少_成都市新都区邮编-天天快资讯

2023-06-21

3D感应板块6月20日涨0.07%,五方光电领涨,主力资金净流出8.46亿元

2023-06-21

融资客看好5股 买入占成交超三成

2023-06-21

汽车票没有姓名可以抵扣吗_春运汽车票可以提前几天买 百事通

2023-06-21

全球热推荐:揭幕战前,甘肃贵州两队互赠礼物

2023-06-21

前员工揭暴力催收行业内幕:轻易拿到欠款者所有信息,见过女生被债权人强奸

2023-06-21

端午假期预计旅游人次达1亿 以周边游、近程游为主|环球关注

2023-06-21

车辆上牌照去哪个部门

2023-06-20

忻州中考成绩查询网站登录密码忘记了该怎么?

2023-06-20

每日速读!巨菌草的用途有哪些?

2023-06-20

如何为app降低CPA和CPI?

2023-06-20

上海出台打造国际知识产权中心城市_环球快资讯

2023-06-20

信用卡有一两条逾期还款的记录会有什么影响?信用卡逾期还清后怎么样才能继续使用?_环球观热点

2023-06-20

暴雨、大暴雨、雷暴大风!江西这场雨下到……

2023-06-20

当前报道:国家网信办发布深度合成服务算法备案清单 百度阿里腾讯字节等大厂在列

2023-06-20

当前观察:五香油酥烧饼,排队20分钟才能买到,秘诀做法分享,吃一口直掉渣

2023-06-20

618家电销售强势,行业利好不断,低估值白电龙头价值凸显

2023-06-20

世界热消息:流鼻血不止是白血病吗_流鼻血不止

2023-06-20

“全链条”打击电信网络诈骗犯罪_天天百事通

2023-06-20

天天亮点!注资3000万!九丰能源投资设立氢能产业基金

2023-06-20

天天快播:长三角入梅后迎强降雨集中期 雷暴大风齐上线

2023-06-20

怎样取消爱奇艺会员自动续费啊 怎样取消爱奇艺会员自动续费

2023-06-20

研究人员在阿尔茨海默病血液检测方面迈出了重要一步

2023-06-20

Windows 10 神州网信政府版应用场景|世界新视野

2023-06-20

明日迎夏至 端午随后到

2023-06-20

前几年撤档的大片,今年纷纷“复活”?国产片终于憋了个大的-资讯

2023-06-20

西部超导(688122)6月19日主力资金净卖出2253.00万元|视讯

2023-06-20

稳步推进制造业绿色化|每日观察

2023-06-20

6月19日基金净值:华夏中证500指数智选增强A最新净值0.9794,跌0.32%|天天热推荐

2023-06-20

澳洲和牛部位特点?

2023-06-20

高纤维水果有哪几种 高纤维水果-世界速读

2023-06-20

湖南省职防院开展感控兼职人员培训暨感控经验交流会 今热点

2023-06-19

世界消息!钢琴经典名曲书籍(钢琴经典名曲)

2023-06-19

十代雅阁是哪一年的 10代雅阁是哪一年的 世界消息

2023-06-19

中国人民保险集团(01339)将于7月28日前后派末期股息每10股1.66元

2023-06-19

复牌在即,中国奥园月底召开董事会审议发布财报

2023-06-19

唐人神:约1.55亿股限售股6月26日解禁

2023-06-19

全球今亮点!经济学家李实:月收入3000元就算中等收入

2023-06-19

伊利618践行全面价值经营,实现消费者价值创新

2023-06-19

贵州老名酒安酒“难安”:被曝业绩低迷、高管出走,储酒能力偏低

2023-06-19

留学必知:加拿大传媒专业申请解析-当前播报

2023-06-19

全国消金行业首本词典出炉!马上消费举行8周年司庆_环球实时

2023-06-19

世界快资讯:招聘3670名!河北省“特岗计划”6月26日9时起报名

2023-06-19

NYMEX原油上方目标看向73.45美元_看点

2023-06-19

信用卡欠1万多会被起诉坐牢吗?停息挂账是真的吗

2023-06-19

主动服务激发创新活力 智慧监管筑牢安全底线——药监改革采访调研见闻 天天微动态

2023-06-19

国泰航空:扩大普通话服务范围 七月起将在内地招聘机舱服务员-全球百事通

2023-06-19

丧尸围城2 丧尸围城2武器组合 今日讯

2023-06-19

山东青年政治学院:聚焦专业内涵建设 促进应用型人才培养高质量发展

2023-06-19

环球微头条丨校企联手 “双主体育人”显成效

2023-06-19

苹果VS安卓大战升温!谷歌、高通、三星已联手,但这次的战场是“混合现实”_世界资讯

2023-06-19

走访交流促合作 凝心聚力谋发展—广东省食品学会负责人一行赴湖南调研_焦点关注

2023-06-19

阳光纸业(02002)1月4日斥资约213.66万港元回购99万股

2023-06-19

引导平台防范餐饮浪费

2023-06-19

世界热点!交运行业周报:经营持续恢复,暑运需求向好

2023-06-19

北海造船为Prime Star建造第2艘7万吨木屑船命名交付_焦点热闻

2023-06-19

天天快看:韭菜根煮鸡蛋的功效和禁忌_韭菜根煮鸡蛋的功效

2023-06-19

藏博会上各地手工产品争奇斗艳-最新快讯

2023-06-19

密集试水冰淇淋、咖啡 茅台五粮液们在担忧什么?

2023-06-19

环球实时:宁安市地图(宁安市内全图)

2023-06-19

焦点播报:美记:即便交易得到比尔 热火也可能单独交易走希罗和邓肯-罗宾逊

2023-06-19

孩子考不上高中咋办?_孩子考不上高中咋办

2023-06-19

得翼通信获得数千万人民币A轮融资_全球热点评

2023-06-19

当前通讯!中国降息,真的有用么?

2023-06-18

极乐净土mv下载(极乐净土下载mp3)|环球新消息

2023-06-18

今头条!让世界爱上内江“甜” “中国甜食之都”花落内江

2023-06-18

智云功率王G200 影视灯:不仅有高亮度,便携性才是最大亮点

2023-06-18

全球动态:法相加速度和切向加速度公式 法向加速度

2023-06-18

当前讯息:从中职生逆袭到博士,湖南这名女孩“越努力越幸运”

2023-06-18

淘宝祭出618新玩法,直播闪降节带动店播效益激增_全球观点

2023-06-18

初一年级关于八仙的作文650字-今日讯

2023-06-18

环球即时:周末!突发大事件

2023-06-18

全球播报:中信证券:市场正处于下半年波动区间的谷底,配置上坚持业绩为纲

2023-06-18

就等您来!湛江市邮银首届“You行杯-基金易财富”实盘大赛今日开启报名 当前关注

2023-06-18

天天关注:武昌区白沙洲街道:一线协商建言献策 助力基层幸福“满格”

2023-06-18

百事通!安徽省马鞍山市发布暴雨蓝色预警

2023-06-18

机场警方对货运区开展安全检查|百事通

2023-06-18

全球微速讯:哪些城市,“体制内强度指数”更高?

2023-06-18

每日观察!京东全员信:面向未来20年,提供超过100万就业岗位

2023-06-18